Con la reducción de la inflación y los recientes anuncios del Gobierno, el mercado inmobiliario plantea una pregunta clave: ¿Conviene tomar un crédito hipotecario o seguir pagando alquiler?
Situación actual del crédito hipotecario
El ministro Luis Caputo lanzó nuevas líneas de créditos hipotecarios para impulsar el acceso a la vivienda, aunque aún no se ven reacciones contundentes en el mercado. Actualmente, 22 entidades bancarias ofrecen estas opciones, con tasas de interés que van del 5% al 9,5% anual, plazos de hasta 30 años y montos que pueden financiar entre el 75% y 80% del valor de la propiedad.
Sin embargo, los créditos ajustados por UVA (Unidades de Valor Adquisitivo) siguen generando incertidumbre por su vinculación a la inflación, lo que representa un riesgo para los tomadores a largo plazo.
Comparativa: alquiler vs. crédito hipotecario
Caso práctico: Neuquén
Alquiler: Un departamento de dos ambientes en el centro cuesta entre 550.000 y 600.000 pesos mensuales.
Crédito hipotecario: El mismo inmueble está valuado en 100.000 dólares (110 millones de pesos). Solicitando un crédito UVA al Banco Nación para cubrir el 75% del valor (86 millones de pesos), la cuota inicial sería de 631.000 pesos mensuales.
En este caso:
Costo total del alquiler (2 años): 13,8 millones de pesos (sin capitalizar).
Costo del crédito hipotecario (2 años): 15,1 millones de pesos, pero el tomador se convierte en propietario del 35% del inmueble, sumado al 25% inicial abonado.
Factores a considerar
Ventajas del crédito hipotecario:
Capitalización: Las cuotas generan propiedad a largo plazo.
Protección contra inflación: Aunque los créditos UVA se ajustan, el valor del inmueble también puede subir en términos reales.
Tasas en competencia: Los bancos privados ofrecen tasas más bajas y condiciones más flexibles.
Ventajas del alquiler:
Flexibilidad: Contratos más cortos y sin deudas a largo plazo.
Menor compromiso inicial: No se necesita un ahorro significativo para iniciar.
Menor riesgo financiero: No se depende del ajuste por inflación.
Decisión personalizada
Elegir entre alquilar o comprar depende de:
Estabilidad laboral: Es esencial para asumir un crédito a largo plazo.
Tolerancia al riesgo inflacionario: Clave para los créditos ajustados por UVA.
Objetivos de vida: Comprar es más adecuado para quienes buscan estabilidad a largo plazo, mientras que alquilar es ideal para quienes valoran la flexibilidad.
Conclusión
La respuesta no es universal. Si cuentas con un ingreso estable, tolerancia al riesgo y el ahorro inicial para el crédito, adquirir una vivienda puede ser la mejor opción para construir patrimonio. Sin embargo, en escenarios de incertidumbre laboral o financiera, el alquiler sigue siendo una alternativa viable.
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